專家測算，在成熟市場，基金正常年均收益水平是8%~15%之間。
根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，假設(shè)股票市場基金預(yù)期年均收益率20%，債券基金年均收益率6%，貨幣市場基金年均收益率3%，大致測算以下三種不同風(fēng)險承受能力的投資者以10萬本金按參考組合投資基金的預(yù)期年均收益。
積極型投資者：
一般特征：具有較高基金收益預(yù)期，同時可以承擔(dān)相應(yīng)的高風(fēng)險，在股市下跌的過程中可以承擔(dān)10％以上的虧損；一年或一年以上投資期限；有較多時間關(guān)注基金走勢；有一定金融產(chǎn)品投資經(jīng)驗或收入積累的投資者；中年、年輕上班族群體。
示范組合：8萬元股票基金或混合基金＋2萬元貨幣市場基金
測算年均收益率：20%×80%+3%×20%=16.6%
穩(wěn)健型投資者：
一般特征：風(fēng)險承受能力及預(yù)期收益水平適中；無暇關(guān)注基金走勢；一年或一年以上投資期限；面臨撫養(yǎng)孩子或承擔(dān)贍養(yǎng)老人重任的家庭投資者。
示范組合：
5萬元股票基金或混合基金＋4萬元債券基金＋1萬元貨幣市場基金
測算年均收益率：20%×50%+6%×40%+3%×10%=12.7%
保守型投資者：
一般特征：風(fēng)險承受能力較弱，預(yù)期收益水平相對較低；對基金了解甚少或沒有較多時間關(guān)注所持有基金；持有保值增值觀念的中老年投資者。
示范組合：2萬元股票基金或混合基金＋5.5萬元債券基金＋2.5萬元貨幣市場基金
測算年均收益率：20%×20%+6%×55%+3%×25%=8.05%
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